Social Security Break-Even Calculator

Kalkulačka nulové rentability sociálního zabezpečení určuje věk, ve kterém se odložení dávek sociálního zabezpečení stane finančně výhodnějším ve srovnání s dřívějším nárokováním. Můžete začít žádat o dávky již ve věku 62 let (s trvalým snížením až o 30 % z vaší plné dávky), ve vašem plném důchodovém věku (FRA) 67 pro osoby narozené v roce 1960 nebo později, nebo odložit až do věku 70 let a získat odložené důchodové kredity ve výši 8 % ročně nad vaši dávku FRA. Bod zvratu je věk, ve kterém kumulativní součet získaný z pozdější strategie nároku převyšuje kumulativní součet z dřívější strategie. Tato analýza je kritická pro plánování odchodu do důchodu, protože rozdíl mezi nárokem na 62 a 70 může činit stovky tisíc dolarů za celý život, v závislosti na dlouhověkosti.

Calkulon makes complex calculations simple — built for students and everyday problem-solvers.

1. 1Zadejte svou primární pojistnou částku (PIA), což je měsíční dávka, kterou byste obdrželi ve svém plném důchodovém věku (67 pro rok narození 1960+). Můžete to najít ve svém prohlášení o sociálním zabezpečení na adrese ssa.gov/myaccount.
2. 2Kalkulačka použije snížení za předčasné podání: nárokování v 62 snižuje váš PIA o 30 % (5/9 z 1 % měsíčně za prvních 36 měsíců předčasně plus 5/12 z 1 % za každý další měsíc). Nárokování ve věku 63 let se snižuje o 25 %, ve věku 64 let o 20 %, ve věku 65 let o 13,33 %, ve věku 66 let o 6,67 %.
3. 3Kalkulačka použije odložené důchodové kredity pro uplatnění nároku po FRA: 8 % ročně (2/3 z 1 % měsíčně) za každý rok prodlení po 67 letech až do věku 70 let. Odložení na 70 let zvyšuje částku FRA o 24 %.
4. 4Vyberte dva nebo tři nárokující se věkové skupiny k porovnání (obvykle 62, 67 a 70). Kalkulačka vypočítá měsíční částky výhod pro každý scénář po uplatnění slev nebo kreditů.
5. 5Roční úpravy životních nákladů (COLA) jsou aplikovány na budoucí přínosy. Můžete použít historický průměr (~2,5 %) nebo zadat vlastní předpoklad. COLA platí od 62 let bez ohledu na to, kdy si nárokujete, takže žadatelé opožděně využívají COLA na vyšším základě.
6. 6Kalkulačka generuje kumulativní křivky přínosů, které ukazují, kdy strategie pozdějšího nároku předběhne tu dřívější. Průsečíkem je váš zlomový věk.
7. 7Volitelně použijte diskontní sazbu k zohlednění časové hodnoty peněz (co byste mohli získat investováním předčasných výhod). To posouvá hranici rentability později, protože rané dolary mají větší investiční potenciál.

• !Ignorování toho, že COLA se vztahují na dávku od věku 62 let, bez ohledu na to, kdy o ni požádáte. I když odložíte na 70, vaše případná výhoda zahrnuje COLA od 62 výše aplikované na váš vyšší základ, díky čemuž je odložená výhoda ještě hodnotnější, než naznačuje samotný 24% bonus.
• !Analýza nezohledňuje manželské dávky. Pozůstalý manžel nebo manželka pobírá vyšší dávku z vlastní dávky nebo dávky zesnulého manžela nebo manželky. Pokud se ten, kdo má vyšší příjmy, opozdí na 70 let, pozůstalostní dávka se také trvale zvýší, čímž se zajistí pojištění dlouhověkosti pro oba partnery.
• !Za předpokladu pevného rovnovážného věku bez přizpůsobení individuálnímu zdraví a dlouhověkosti rodiny. Pokud máte rodinnou anamnézu dlouhověkosti a jste v dobrém zdravotním stavu, odkládání je obecně příznivé. Pokud máte vážné zdravotní problémy, může být smysluplnější požádat dříve.
• !Zapomeňte, že dávky sociálního zabezpečení mohou být zdanitelné. Až 85 % dávek podléhá federální dani z příjmu, pokud celkový příjem přesáhne 34 000 USD (svobodný) nebo 44 000 USD (ženatý). Uplatnění při zaměstnání vás může dotlačit k vyššímu zdanění dávek.
• !Nárok na 62 při stále dlouhé pracovní době. Pokud podáte žádost před FRA a vyděláte nad limitem ročního testu výdělků (23 400 $ v roce 2025), bude za každé 2 $ vydělané nad limit zadržen 1 $ na výhodách. Tyto výhody se neztratí (zvyšují vaši výhodu po FRA), ale narušení peněžních toků mnohé překvapí.